У французів трепетне ставлення до банків – його вибирають як дружину: один раз і на все життя.
Зміна банку – це як розлучення сім’ї. У діаспори більше мотивації змінювати банк або відкривати додаткові рахунки. Останні роки на банківському ринку Франції з’явилися цікаві пропозиції для подорожей, грошових переказів чи використання карт в країнах СНД і поза зоною євро.
В даному огляді ми представили карти серії «безкоштовні при певних умовах». Є ще мінімум десяток цікавих платних карт, які в цьому огляді не згадуються.
Відразу уточнимо: для того щоб скористатися цими пропозиціями ви повинні легально проживати у Франції та уже мати рахунок в «традиційному» банку (але існують і винятки).
Оскільки відкриття всіх цих рахунків відбувається через інтернет і банки не можуть фізично перевірити ваші документи, а багато людей вміють використовувати програму Photoshop, то практично скрізь вимагають зробити грошовий переказ чи надати додаткові документи для підтвердження особистості. По-друге, управління рахунків через комп’ютер або телефон вимагає навичок самостійної роботи з інтернетом і спілкування з сервісними службами через чат або телефон.
Однак, переваги очевидні: ви отримаєте безкоштовні фінансові продукти які дуже вигідні для використання за межами Франції.
Мене постійно запитують як класти готівку на ці рахунки. Прямої можливості немає. Я пропоную вам завести накопичувальний рахунок Livret A в будь-якому банку вашого району, де є автомати з приймання готівки. Я використовую автомат в поштовому відділенні поряд з будинком. А потім через інтернет переводжу грошові суми на мої основні банківські рахунки.
На банківському ринку Франції є інтернет – банки з можливістю класти готівку в банкоматах їх материнської структури. Але ці банки або платні в обслуговуванні або їх карти беруть комісію за використання карт поза зоною євро, а значить вони не увійшли в цей огляд.
Max-Фінтех
Можливо цей рахунок стане моїм улюбленим. Max це не інтернет-банк, але повноцінний банківський рахунок з кредитною карткою, але без чекової книги. (https://www.aumax.fr/).
Я знаю, що всі, хто проживав в колишніх пострадянських країнах звикли до нестабільності банківських систем. У Франції ситуація інша: тут усі банківські рахунки знаходяться під гарантією держави про повернення грошей у разі банкрутства. Тобто ви абсолютно нічим не ризикуєте.
Цього рахунку немає в інтернет-версії, його у вигляді додатку потрібно завантажити на смартфон з Apple Store або Google Play. Відкриття рахунку йде через телефон і фотоапарат вашого смартфона.
Серед переваг:
- Рахунок та дебетова картка MasterCard безкоштовні.
- На відміну від інших рахунків у цьому банку немає умов для безкоштовного використання. Хочете – користуєтеся, хочете, використовуєте карту лише для рідких поїздок. Ви можете прив’язати до цього рахунку інші ваші банківські рахунки й карти. Якщо немає грошей на рахунку Max, ви можете переслати гроші з інших рахунків.
- Відкриття рахунку не вимагає наявності прибутків і доступне для будь-якої. людини навіть з невеликими доходами за наявності лише смартфона та. легальних документів.
- Для поїздок за кордон (поза зоною євро) у Мах карти є дві досить важливих переваги: тарифи та страховки, що до неї прив’язані.
- Коли ви знімаєте гроші за кордоном (наприклад в Україні) ви не платите комісію, яка становить приблизно 2% в інших інтернет-банках. Грошова комісія існує лише за обмін валюти за тарифом MasterCard. Але візьміть до уваги: в Іспанії, деякі банки беруть комісію за використання їх банкоматів, ви можете перевірити як це діє в Україні.
- Крім відсутності комісії поза зоною євро у цієї карти є друга важлива перевага – страховки. Хоч це і звичайний MasterCard, але за рівнем прив’язаних до карти страховок, вона має рівень карт вищого класу – MasterCard Gold. По-перше, максимум медичного покриття -155 000 євро (франшиза -75 євро), а не 11 000 як у звичайних Visa або MasterCard. Якщо медична допомога не вимагає оплати карткою, то медичні страховки assistance médicale можна використовувати тільки під умову оплати карткою. Інші страховки, що можуть виявитися дуже корисними під час поїздок за кордон:
- страховка на орендовану машину,
- на громадянську відповідальність за кордоном,
- на юридичну допомогу,
- на запізнення літака або поїзда понад 4 і 2 години,
- на запізнення багажу (втрату чи його пошкодження) більше ніж на 4 години,
- на страхування орендованого житла та інші види.
Більше прочитати можна тут:
« Max, la néobanque du Crédit Mutuel Arkéa, lance sa carte bancaire »,
https://www.cbanque.com/actu/65877/max-la-neobanque-du-credit-mutuel-arkea-lance-sa-carte-bancaire#hmbZHYSBLQAwDb7F.99
Ultim – Boursorama
Карта, введена у список банківських продуктів у червні 2019 року для нейтралізації конкурентів. Вона є однією із найкращих безкоштовних банківських карт на ринку
Франції.
Серед переваг:
- Умовне відкриття рахунку: відсутні вимоги щодо прибутку та мінімальних грошових коштів на рахунку.
- Перший внесок – не менше 50 євро оплачується відразу.
- Грошовий подарунок за відкриття рахунку становить 80-130 євро, залежно від рекламних кампаній.
- Вартість банківської карти – оплата покупки карткою хоча б раз на місяць, в іншому випадку буде стягувати штраф – 15 євро в місяць.
- Максимальна оплата карткою – 3000 євро протягом 30 днів.
- Максимум для зняття готівки – 920 євро протягом тижня.
- Банк не бере комісію за використання карти поза зоною євро (оплата або зняття готівки).
- Дозволений кредит карта (découvert autorisé) -100 євро (який можна збільшити за певних умов). Карта – Visa, але має всі страховки класу Visa Premier (дивимося вище опис страховок карти Max).
Більше прочитати можна тут:
« Retour sur l’offre Ultim de Boursorama »,
https://www.ma-neobanque.com/retour-sur-loffre-ultim-de-boursorama/?fbclid=IwAR2pXyTB8jlkSLYD7AbQKP4y8Y_aIdTqkFgGn0zhLF18sHwRa_sQkE0hgKE , « Boursorama Ultim casse les prix des opérations à l’étranger »,
Welcome – Boursorama
Безкоштовна кредитна карта, безкоштовний в обслуговуванні рахунок, немає вимог. щодо легального доходу для відкриття рахунку – offre Welcome – Boursorama – банк, що належить групі Société Générale.
Серед переваг:
- Інтернет-версія;
- Регулярний дохід не вимагається;
- За відкриття рахунку дають-130-50 євро і 30 євро за прив’язку до рахунку першого регулярного платежу;
- Якщо власники інших карт банку платять комісії в 1,95% від знятої суми за кордоном, карта цього рахунку Welcome цієї комісії не має.
Серед недоліків :
- Карту відкривають тільки за наявності рахунку в іншому банку і за наявності дебетової карти.
- Адреса в соціальній службі або certificat d’hébergement для відкриття рахунку не підходять, хоча бувають і винятки.
- Вимога для безкоштовного користування – оплата карткою хоча б один раз на місяць, в іншому випадку ви платите 5 євро в місяць за «мертвий» рахунок.
- Максимальна сума для зняття коштів – 200 євро за 7 поточних днів в банкоматі й 600 євро за 30 поточних днів для оплат. Однак, через декілька місяців з’являється опція поступового збільшення верхньої межі оплати до 1500 євро. Звичайна карта Visa: 11 000 євро медичної страховки (франшиза 50 євро).
Почитати більше можна тут:
« Nouvelle carte bancaire Welcome : Boursorama défie la concurrence »,
http://www.cbanque.com/actu/64176/nouvelle-carte-bancaire-welcome-boursorama-defie-la-concurrence#OroOdPclgTQ58Cct.99
Відкрити рахунок https://bour.so/Iv0ExLkiFe
Fosfo- Fortuneo
Як і його прямі конкуренти, Fortuneo не вимагає перекладу на рахунок регулярних фіксованих сум (sans condition de revenus). Єдина умова – при відкритті рахунку перший внесок повинен бути не менше 300 євро (Ultim -500, Max -10 євро). Обидва рахунки вам дарують по 80 євро при відкритті рахунку, а також грошовий подарунок вашому «похреснику« (parrainage).
Рахунок безкоштовний в обслуговуванні та не бере комісію за використання карти поза зоною євро. Як і Ultim, Fosfo вимагає натомість оплати картою раз на місяць (від покупки до покупки) під загрозою штрафу в 3 євро (15 євро для Ultim, 0 – для Max).
Як і конкуренти, ця карта функціонує в режимі реального часу і ви відразу бачите рух по рахунку (Débit immédiat (DEBIT) et contrôle de solde). Недолік – при кожному використанні карти йде систематичний запит банку через центральний термінал, що може дати уповільнення трансакції або навіть відмова оплати. Карта передбачає невеликі оплати без запиту в банк, наприклад при оплаті паркування або платних автобанів.
Якщо Ultim дає відразу кредит (découvert autorisé) в 100 євро і його можна довести до 2500 євро після переговорів в банку, Fortuneo дає можливість отримати такий маленький кредит тільки після 6 місяців використання і після згоди відділу по роботі з клієнтами. Fosfo дозволяє зняти в банкоматі 500 євро в тиждень проти 300 євро в Ultim,
а також оплатити товари й послуги на 2000 євро протягом місяця проти 1500 в Ultim.
Max дозволяє зняти 400 євро в тиждень і оплати карткою на суму в 3500 євро в місяць.
У всіх карт є можливість збільшити ці суми тимчасово або на довгий період, оскільки обмеження більше пов’язані з боротьбою проти незаконного використання вашої карти шахраями.
Якщо порівнювати карти за страховками та допомогою, то Fosfo чітко програє своїм конкурентам. Ultim дає пакет страховок рівня Visa Premier, а Max – рівня MasterCard Gold, але Fosfo – тільки стандартний пакет звичайної картки MasterCard.
Більше прочитати можна тут (або гуглити): «Ultim contre Fosfo: le match des nouvelles cartes des banques en ligne», https://www.cbanque.com/carte-bancaire/actualites/76415/ultim-contre-fosfo-le -match-des-nouvelles-cartes-des-banques-en-ligne
Revolut – англійський рахунок
Якщо у вас хороший рівень англійської мови, то можливо вас зацікавить рахунок Revolut. Його створили росіянин і українець в Польщі, а банківську ліцензію отримали в Лондоні. Конвертація валют йде без комісії, доступно до 26 різних валют.
Серед переваг:
- Revolut бере лише міжбанківську комісію, на відміну від карток Max або банк N26
- Міжнародні перерахування до 5000 євро на місяць – безкоштовні. Понад цю суму – 0,5% комісія. Той же принцип в банкоматі – до 200 євро в місяць безкоштовно, далі 2% від суми.
Ці переваги зробили цей рахунок другим на французькому ринку після рахунку Нікель, але вище німецького банку N26. Ви платите 10 євро за відкриття рахунку та отримання карти. Регулярно використовувати рахунок в обмін на безкоштовність не вимагають.
Звичайний банківський рахунок з IBAN.
Серед недоліків:
- Рахунок англійський, а отже про нього потрібно щорічно інформувати при подачі податкової декларації у Франції.
- Як основний рахунок, немає особливих переваг, більше згодиться для поїздок (передплачена карта – Prepaid).
- Управління рахунками лише через смартфон.
Більше прочитати можна тут:
« Néobanque : le compte Revolut est-il vraiment
révolutionnaire ? »
Carte Zero- Advanzia
Часто для взяття авто в оренду вимагають кредитну, а не дебетову карту. Хороший варіант – carte Zéro (кредитний MasterCard Gold) банку Advanzia, www.cartezero.fr (філія люксембурзького банку).
Тут не треба платити за обслуговування або за «мертвий» рахунок. Відкривають рахунок і дають карту легко, на доходи дивляться
мало. Другові з RSA в 500 євро в місяць спочатку дали кредит на 300 євро, в потім. підняли до 3000 євро.
Карта має всі страховки, прив’язані до карт цього класу. Наприклад, страховка на. орендовану машину під час відпустки. Умова звичайна – платити цією картою.
Мінуси класичні при кредиті. Погасити кредит треба протягом 7 тижнів, інакше повернення піде під 20% річних. Зазвичай я плачу картою, в потім відразу роблю. переказ на рахунок, не чекаючи 7 тижнів.
Банківські перекази за кордон безкоштовні, немає комісії при оплаті за кордоном (хоча Ryanair комісію «вішає» на вас, наприклад).
Знімати готівкою в банкоматі менш вигідно, тому, що при видачі грошей, відразу знімається певний відсоток.
Медичне страхування -155 000 євро (франшиза 75). Правда, на відміну від класичних, щоб скористатися мед допомогою і відшкодуванням медичних витрат, треба сплатити. як мінімум 50% вартості квитків.
Більше прочитати можна тут: «Carte Zéro: arnaque ou occasion rêvée? L’analyse … »,
Даний огляд зображає банківський ринок на 1 грудня 2019 року. Тому з’являться інші цікаві продукти. Так що згадуйте навички використання Гугла і шукайте нову інформацію!
Автор : Marcel Lacheppe
Редагування: Аліна Кондратюк, https://www.linkedin.com/in/alinakondratiuk/ alinak0809@gmail.com
Додаткова література для читання
« 7 способів переказати гроші з Франції в Україну »
MIGNOT Vincent, « Les cartes bancaires premium des banques en ligne sont-elles au rabais ? », le mardi 11 juin 2019,
MIGNOT Vincent, « Tarifs réduits, surclassements, conciergerie : les privilèges méconnus des cartes. bancaires »,
« La location de véhicules avec une carte de crédit ou de débit », le 1 juin 2019,
Marie-Eve FRÉNAY, « Frais bancaires à l’étranger : quelles sont les banques les moins chères ? », le 18 juillet 2019,
Sylvain, « Comparatif des assurances des cartes bancaires »,
Simulateur dédié aux frais bancaires à l’étranger,
Залишити відповідь